不是你理解的那样的，养老保险缴纳后，到达退休年龄。

办理退休手续，你个人账户的钱，分成10年。

也就是120个月给你，如果钱还没领完，亡故。

账户余额全部作为遗产继承，如果账户的钱用完了，人还在世。

那么依然给你发退休费，那就是国家补贴了，账户的钱。

只是作为你退休费的一部分，并不是全部，大部分都是国家。

或者单位承担的，如果全部是自己交费，没有单位交费的话。

退休费里面除了个人账户是自己缴纳的以外，其他部分也有你自己缴纳的部分，其余是国家承担了。